ING benut AI voor hypotheekvoorstellen, maar regels remmen

ING heeft recentelijk aangetoond dat haar AI-systeem in staat is om binnen 58 seconden een hypotheekvoorstel voor te bereiden. Deze ontwikkeling zijn echter niet algemeen toepasbaar binnen de gehele Nederlandse bankensector. Andere banken kiezen voor een voorzichtige benadering, niet zozeer door de nieuwe Europese AI-wetgeving zelf, maar door een complexe samenspel van privacy-, cyberregels en bankentoezicht. Volgens een bank die deelnam aan een onderzoek van ACE + Company, had men op technisch vlak sneller gewoon kunnen opereren.

Uit het onderzoek van ACE + Company, geciteerd door BNR, blijkt dat de regulering als een rem werkt. Zo moet een enkel AI-kredietmodel voldoen aan verschillende toezichtsnormen, wat een aanzienlijke administratieve last met zich meebrengt. De toezichthouders zoals De Nederlandsche Bank en de Autoriteit Persoonsgegevens controleren elk aspect onafhankelijk, wat de snelheid van projectimplementaties belemmert. Vaak komt het voor dat AI-modellen al aangepast moeten worden, zelfs voordat de vereiste controles zijn afgerond.

Het grootste obstakel dat banken tegenkomen, is de bewijslast. Ze moeten kunnen aantonen dat er geen verboden AI-toepassingen binnen hun systemen functioneren, wat extra werk met zich meebrengt. Hoewel de banken weinig bezwaar hebben tegen de AI-regels zelf, zoals transparantie en menselijk toezicht, wordt het bewijzen van de afwezigheid van risicovolle toepassingen als zeer tijdrovend ervaren.

Ondanks deze hindernissen zijn er al positieve ontwikkelingen. ING speelt een voortrekkersrol in het gebruik van AI voor hypotheekbeoordelingen, terwijl andere banken zoals ABN AMRO en Rabobank voorzichtiger blijven en AI voornamelijk inzetten voor ondersteunende taken. De huidige regulering kan daardoor leiden tot vertragingen in processen, wat voor klanten vervelend kan zijn. ACE + Company pleit voor een integrale benadering van regelgeving, zodat banken met één bewijsdossier kunnen voldoen aan meerdere wetten. Dit zou de efficiëntie kunnen verbeteren en tegelijkertijd zorgen voor minder vertraging in de beoordeling van kredietaanvragen.

Lees het volledige artikel van AI Insider.