NVB: Banken moeten AI verantwoord gebruiken bij transactiemonitoring

De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) stelt dat kunstmatige intelligentie (AI) verantwoord moet worden gebruikt bij het monitoren van transacties. Dit is van groot belang voor de sector, die dagelijks betalingen controleert om witwassen en fraude te bestrijden. Ze pleiten voor duidelijke waarborgen en praktische richtlijnen in lijn met de Europese AI-verordening en de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG). Het doel is om risico's beter te identificeren zonder daarbij onnodig inbreuk te maken op de privacy van klanten.

Transactiemonitoring omvat het automatisch scannen van betaalgedrag om verdachte patronen te detecteren, een proces dat onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) valt. Hoewel de inzet van geavanceerde algoritmen kan bijdragen aan een snellere en efficiëntere detectie, is het noodzakelijk dat er strenge spelregels worden vastgesteld. De bankensector vraagt om heldere kaders voor de ontwikkeling en het gebruik van datamodellen, inclusief eisen aan data, testprocedures en toezicht.

De AI-verordening heeft belangrijke implicaties voor transactiemonitoringsystemen, aangezien deze systemen die leiden tot het ontzeggen van diensten vaak in de hoge-risicoklasse vallen. Een dergelijk systeem moet voldoen aan strenge eisen, waaronder risicobeheer en continue kwaliteitscontrole. Het is cruciaal dat er altijd menselijk toezicht is, zodat medewerkers kunnen ingrijpen bij een foutief signaal. Dit vereist dat banken hun modeldossiers en monitoringprocedures op orde hebben, wat essentieel is voor transparantie naar toezichthouders en klanten.

Bovendien moet de AVG zorgen voor dataminimalisatie bij transactiemonitoring, wat betekent dat banken alleen de gegevens mogen verwerken die absoluut noodzakelijk zijn. Regelmatige hertraining van modellen en zorgvuldige documentatie van processen zijn essentieel om bias in de systemen te voorkomen. Banken vragen om praktische handvatten en gecontroleerde experimenten om innovatie te bevorderen zonder de privacy van klanten in gevaar te brengen. Hierdoor kan AI een waardevol hulpmiddel worden in plaats van een ondoorzichtige 'black box'.

Lees het volledige artikel van AI Insider.