Kunstmatige intelligentie en verzekeringen: een groeiend risico

Verzekeraars in Nederland staan momenteel voor een groeiende uitdaging door de toename van fraude met kunstmatige intelligentie (AI). Fraudeurs maken gebruik van geavanceerde technieken zoals deepfakes, gemanipuleerde schadefoto’s, en vervalste documenten om onterecht uitkeringen te verkrijgen. Dit zorgt voor hogere kosten en vertraagde afhandeling van claims, niet alleen in Nederland maar ook in andere Europese landen. De verwachting is dat, als deze trend aanhoudt, de premies voor verzekeringen zullen stijgen, vooral nu de Europese AI-verordening aanvullende eisen aan verzekeraars en overheden stelt.

Generatieve AI-tools zoals Midjourney, DALL·E en Stable Diffusion maken het eenvoudiger dan ooit voor fraudeurs om levensechte beelden en documenten te creëren, waardoor het risico op frauduleuze claims toeneemt. Voornamelijk in de autobezit- en reissector worden vaak schadefoto's bewerkt of worden valse facturen gepresenteerd. De gevolgen zijn dat het proces van schadevergoeding moeilijker te controleren en kostbaarder wordt, wat uiteindelijk kan leiden tot hogere polissen voor klanten.

Om de vermeende fraudeurs het hoofd te bieden, zijn verzekeraars gedwongen hun processen te herzien. Dit leidt tot strengere controles, zoals het verifiëren van fotometadata en het uitvoeren van 'liveness'-tests. Deze extra maatregelen vertragen echter ook de afhandeling van claims, waardoor kleinere claims onevenredig duur worden om te behandelen. Er is ook een risico dat eerlijke klanten onterecht als verdacht worden gemarkeerd door algoritmische fouten, wat de noodzaak van menselijke tussenkomst benadrukt.

Naast de noodzaak van robuuste controles, stelt de Europese AI-verordening vanaf 2025 strengere eisen aan het gebruik van AI binnen de verzekeringssector. Hoewel fraudedetectie niet als hoog-risico wordt gezien, introduceert de verordening regels die zullen beïnvloeden hoe verzekeraars met gegevens omgaan en beslissingen nemen. Transparantie en menselijke controle blijven essentieel om een eerlijk en betrouwbaar proces te waarborgen voor klanten. De verandering in regulaties en de toenemende fraude zouden uiteindelijk invloed kunnen hebben op de premies voor de eindgebruiker. Dit maakt het voor verzekeraars onverzichtelijk om hun processen grondig te evalueren en te verbeteren in het licht van deze nieuwe uitdagingen.

Lees het volledige artikel van AI Insider.